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發展民營經濟需先破解融資難題

2020年01月20日 08:53

民營經濟已成為推動我國經濟社會發展不可或缺的重要力量。近年來,我國持續推進減稅降費,尤其是2019年推出了2萬億元減稅降費計劃。隨著個人所得稅改革、小微企業普惠性減稅政策、深化增值稅改革、降低社保費率等一系列減稅降費政策落地,市場主體的稅費負擔明顯減輕。

■融資難題

民營經濟貢獻了50%以上的稅收,60%以上的國內生產總值,70%以上的技術創新成果,80%以上的城鎮勞動就業,90%以上的企業數量,已成為創業就業的主要領域、技術創新的重要主體、國家稅收的重要來源,為社會主義市場經濟發展、政府職能轉變、農村富余勞動力轉移、國際市場開拓等發揮了重要作用。

在新的歷史發展時期中,以民營企業家為代表的民營經濟是推動中國民營化、市場化、工業化和城市化的主體力量。改革開放至今,中國經濟發展最有活力和發展最快的地區,往往就是民營經濟最活躍和市場化程度最發達的地區。然而,一些民營企業在經營發展中還是遇到了不少困難和問題,比如:準入難、融資難、回款難、中標難、維權難、轉型難等。這些困難和問題是外部因素和內部因素、客觀原因和主觀原因等多重矛盾問題疊加的結果。

“首貸”是企業從金融機構融資的起點。有關數據顯示,民營和小微企業獲得首次貸款后,后續再獲得貸款的可能性將大幅提高,而且貸款利率有望下行,貸款速度也將加快。微眾銀行·銀行用戶體驗聯合實驗室發布的《2019年銀行業用戶體驗大調研報告》顯示,63.5%的民營和小微企業主表示銀行貸款申請手續麻煩,但有過第一次銀行貸款后,94.4%愿意繼續使用銀行貸款。因此,“首貸難”問題是民營和小微企業融資困境的“最先一公里”。緩解民營和小微企業融資困境,重點和難點之一是破解“首貸難”問題。

■政策支持

融資難、融資貴,是民營企業發展中的“絆腳石”。針對民營和小微企業融資難現象,相關部門和金融機構采取了一系列有效措施,取得了明顯成效。2019年以來,中國人民銀行和金融監管部門在解決續貸問題上進行了多次部署。如2019年2月,中國銀保監會《關于進一步加強金融服務民營企業有關工作的通知》強調:加大續貸支持力度,要至少提前一個月主動對接續貸需求,切實降低民營企業貸款周轉成本;2019年3月,中國銀保監會辦公廳在《關于2019年進一步提升小微企業金融服務質效的通知》中要求:加大續貸政策落實力度,合理提高續貸業務在小微企業貸款中的比重,簡化續貸辦理流程。這些措施都有助于緩解民營和小微企業融資困難。自2018年以來,國家就多措并舉推進金融供給側結構性改革,定向引導金融活水“精準滴灌”民營和小微企業。初步統計,2019年1-11月社會融資規模增量累計為21.23萬億元。

除了疏通融資渠道,減輕稅費負擔也會使民企的發展更有活力。2019年以來小微企業普惠性減稅政策、深化增值稅改革、降低社保費率等一系列減稅降費政策就已落地?!吨泄仓醒雵鴦赵宏P于營造更好發展環境支持民營企業改革發展的意見》提出,實施好降低增值稅稅率、擴大享受稅收優惠小微企業范圍、加大研發費用加計扣除力度、降低社保費率等政策,將讓民企發展更有活力。

一系列措施作用下,廣大民營企業家心氣更高、干勁更足。2019年前11月,我國民營企業進出口12.12萬億元,增長10.4%,占我外貿總值的42.5%,比2018年同期提升3.1個百分點,成為我國第一大外貿主體。

■創新模式

要解決民營企業的融資問題,首先需要解決“融資難”,再逐步解決“融資貴”。從長遠發展考慮,在防范系統性風險的前提下,發展多層次融資市場,鼓勵創新融資新模式,拓寬民企直接融資渠道,提高直接融資比重,解決因杠桿率過高導致的融資困難問題。

商業銀行應多管齊下提升民營和小微金融服務水平??陀^評判民企的市場前景和階段性困難,幫助渡過難關,優先支持扎根實業、主業突出、管理規范、符合產業結構調整方向、具有核心技術的民營企業,并根據不同生命周期發展階段的企業金融需求特征,靈活運用不同金融產品組合,提供差異化金融服務;著力將信貸發展理念、信貸結構、產品設計、業務模式、審查審批和風險控制與經濟轉型升級的步伐、民營企業的金融需求實現協同和匹配;嘗試運用應收賬款質押、保理等產品和手段,在保證真實性的基礎上提供融資支持;嘗試推出針對小微企業的中長期貸款品種,滿足小微企業購置設備、購買或新建廠房等擴大再生產需求,避免短貸長用,對已用于長期投資的短期貸款,根據實際情況通過重定期限,或采用續貸、年審制等方式進行合理接續。

大力發展民營經濟,要真正按市場規律辦事,使民營資本競相踴躍。民營企業的市場表現活躍,市場嗅覺靈敏,市場有廣度、深度,民營企業就有更多的壯大空間。

撰文/寧廣靖

  本文來源: 新金融觀察 責任編輯:sinomanager-Qiu
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